Publicēts: 30.01.2025.

2024. gadā stājās spēkā grozījumi virknē normatīvo aktu, lai iedzīvotājiem vienkāršotu hipotekāro pārkreditēšanu starp aizdevējiem. Līdz šim iedzīvotāji šo iespēju izmantoja visai maz, jo 2023. gada decembrī tika pieņemti grozījumi Patērētāju tiesību aizsardzības likumā, paredzot kompensēt 30 % no kredīta kopējiem procentu maksājumiem. Lai nezaudētu šo kompensāciju, vairākumam kredītņēmēju nebija izdevīgi pārkreditēt līdz 2023. gada 31. oktobrim saņemtos hipotekāros kredītus. 2025. gada janvārī tiks izmaksāta pēdējā kompensācija. Līdz ar to hipotekārā kredīta ņēmēji varēs apsvērt kredīta nosacījumu uzlabošanu, izvērtējot nosacījumus savā un konkurējošās komercbankās vai citās finanšu iestādēs, kas izsniedz hipotekāros kredītus.

Grozījumu mērķis ir vienkāršot hipotekāro pārkreditēšanu un samazināt izmaksas, tādējādi veicinot konkurenci starp kredīta devējiem. Lai to nodrošinātu, veikti grozījumi Patērētāju tiesību aizsardzības likumā, Apdrošināšanas līguma likumā, Kredītiestāžu likumā un Notariāta likumā un divos Ministru kabineta noteikumos (Noteikumi par patērētāja kreditēšanu un Noteikumi par valsts palīdzību dzīvojamās telpas iegādei vai būvniecībai).

Tagad pārkreditēšanas process aizņem ne vairāk kā divus mēnešus. Klientiem tas ir daudz vienkāršāks nekā pirms grozījumu pieņemšanas. Aizņēmējiem jāvēršas pie potenciālā kredīta devēja, jāizvērtē piedāvājums, jānoslēdz jauns hipotekārais līgums un attālināti jāapliecina paraksts nostiprinājuma lūgumam par ķīlas tiesību pārgrozīšanu par labu jaunajam kredīta devējam pie zvērināta notāra. Visu procesu var īstenot attālināti.

Lai ikviens kredītņēmējs varētu salīdzināt sava kredīta procentu likmi ar pašlaik izsniegto kredītu vidējo pievienoto procentu likmi un aprēķināt savu ieguvumu no pārkreditēšanas, Latvijas Banka ir izstrādājusi un publicējusi procentu likmju salīdzināšanas rīku un pārkreditēšanas kalkulatoru vietnē "Naudas skola".

Turpat arī detalizēti – soli pa solim – aprakstīts pārkreditēšanas process, sniegti detalizēti skaidrojumi un atbildes uz iespējamiem jautājumiem.


Latvijas Banka aicina kredītņēmējus izmantot šos rīkus, lai ērti un ātri novērtētu savas iespējas mazināt mēneša kredītmaksājumus. Ļoti iespējams, ka, saņemot konkurējoša kredīta devēja piedāvājumu, sākotnējais kredīta devējs nevēlēsies pieļaut klienta aiziešanu un piedāvās vēl izdevīgākus kredīta nosacījumus. Līdzīgas tendences vērojamas, piemēram, mobilo sakaru operatoru tirgū, kur pakalpojumu sniedzēji cīnās un konkurē par klientiem, piedāvājot izdevīgākus nosacījumus.

Grozījumi Patērētāju tiesību aizsardzības likumā nosaka, ka patērētājam nevar piemērot maksu par pārkreditēšanu vai prasīt kompensāciju (tas gan neattiecas uz hipotekārajiem kredītiem ar fiksēto procentu likmi). Maksa par jaunā kreditēšanas līguma noformēšanu vai kredīta izsniegšanu nav augstāka par 1 % no jaunā hipotekārā kredīta summas. Patērētājam noteiktas tiesības sadalīt šo maksu trijos maksājumos. Šāda maksa nedrīkst būt lielāka par maksu, kādu jaunais kredīta devējs attiecīgajā brīdī piemēro jaunu ar pārkreditēšanu nesaistītu hipotekāro kredītu izsniegšanai. Lai gan konkrētas pārkreditēšanas procesa izmaksas katram kredītam var atšķirties, izmaksu pozīcijas lielākajā daļā gadījumu būs līdzīgas: nekustamā īpašuma vērtējums (aptuveni 140–350 eiro), notāra un zemesgrāmatas pakalpojumu izdevumi, kam nevajadzētu pārsniegt 100 eiro, kā arī kredīta izsniegšanas komisijas maksa, ja tāda tiek piemērota.

Iepriekš pārkreditēšanas izmaksas varēja sasniegt 2–5 % no tipiska kredīta atlikuma vērtības. Tāpēc pārkreditēšanas aktivitāte Latvijā bija zema un, kā liecina Eiropas Komisijas pētījums, būtiski atpalika no citām Eiropas Savienības valstīm.

Latvijas Bankas ekonomistu vērtējums liecina, ka finansiāla motivācija pārkreditēt hipotekāro kredītu ar jaunajiem nosacījumiem varētu būt aptuveni 48 % kredītņēmēju. Savukārt, pieņemot, ka kredītus pārkreditētu tikai tie, kuriem ietaupījums būtu vismaz 1000 eiro, kopējais ietaupījums būtu gandrīz 90 milj. eiro.

Latvijas Bankas finanšu pratības eksperti izstrādājuši vispārīgus ieteikumus, lai kredītmaksājums nekļūtu par nepanesamu slogu.

Citi jaunumi

19.03.2025.

Latvijas Banka pārņems garantēto atlīdzību izmaksu AS "Latvijas Krājbanka", AS "PNB Banka" un ABLV Bank AS noguldītājiem

No 2025. gada 1. aprīļa Latvijas Banka pārņems...
17.03.2025.

Pērn audzis kredītiestāžu piesaistīto noguldījumu apjoms

2024. gada 4. ceturksnī kredītiestāžu piesaistīto noguldījumu...
14.03.2025.

2024. gadā pieaugusi IBS klientu darījumu aktivitāte

2024. gada beigās Latvijā darbojās desmit ieguldījumu...
14.03.2025.

Privāto pensiju fondu plānu neto aktīvu vērtība tuvojas 1 miljardam eiro

2024. gada laikā privāto pensiju fondu plānu neto aktīvu vērtība...
14.03.2025.

Apdrošināšanas tirgū 2024. gadā parakstītās prēmijas turpināja augt

Lai arī, samazinoties inflācijai, apdrošināšanas tirgū bruto...
14.03.2025.

Ieguldījumu fondi sasnieguši augstu ienesīgumu, lai arī neto aktīvu apjoms samazinājies

Pielāgojot ieguldījumu stratēģijas tirgus izmaiņām un...
14.03.2025.

Aizvien vairāk iedzīvotāju izvēlas to vecumam atbilstošākus 2. pensiju līmeņa ieguldījumu plānus

2024. gadā Valsts fondēto pensiju shēmas ieguldījumu plānu neto...
14.03.2025.

2024. gadā audzis KKS izsniegto kredītu un piesaistīto noguldījumu apmērs

2024. gada beigās Latvijā darbojās 25 kooperatīvās krājaizdevu...
11.03.2025.

Latvijas Banka arī Eirosistēmas līmenī nodrošinās saņēmēja vārda un IBAN atbilstības pārbaudi

Šodien Eiropas Centrālā banka (ECB) izplatīja paziņojumu, kurā...
10.03.2025.

"Finanšu pratības nedēļā 2025" notiks aptuveni 50 pasākumu par to, kā pārdomāti rīkoties ar savu naudu

No 17. līdz 23. martam Latvijā jau 12. reizi notiks gada...
10.03.2025.

Latvijas Banka piemēro brīdinājumu akciju sabiedrības "Ditton pievadķēžu rūpnīca"

Latvijas Bankas uzraudzības komiteja 5. martā ir pieņēmusi lēmumu...
06.03.2025.

Saeima pārvēlē divus Latvijas Bankas padomes locekļus uz otro termiņu

Šodien Saeima pārvēlēja Māri Kāli un Zitu Zariņu uz otro...